強信心·走進百企丨湖北：金融賦能“輕資產(chǎn)”變現(xiàn) 激活企業(yè)創(chuàng)新動能

發(fā)表時間：2025-07-02 來源：湖北文明網(wǎng)

新華網(wǎng)武漢7月1日電 荊楚熱土，“新”潮澎湃。作為中部地區(qū)科教資源富集地，湖北正以制度創(chuàng)新破解中小微企業(yè)、科技企業(yè)融資難題，構(gòu)建起政府、銀行、企業(yè)等多方協(xié)同的金融生態(tài)圈。作為首批試點合作銀行之一，浦發(fā)銀行武漢分行的快速響應(yīng)和有效落地，成為觀察這一政策效能的重要窗口。

破局：數(shù)據(jù)“畫像”，重塑企業(yè)融資邏輯

“以前貸款要看固定資產(chǎn)，我們這樣的輕資產(chǎn)企業(yè)融資渠道相對狹窄?！蔽錆h博旺興源環(huán)?？萍脊煞萦邢薰径麻L余軍說。

博旺興源主營廢棄電器電子產(chǎn)品回收、拆解處理等業(yè)務(wù)。因下游客戶貨款支付周期長，公司現(xiàn)金流持續(xù)緊張。以往因缺乏有效抵押物，融資一直是老大難問題。

浦發(fā)銀行武漢分行普惠部總經(jīng)理張若虛介紹，很多中小微企業(yè)對納稅記錄、訂單數(shù)據(jù)、知識產(chǎn)權(quán)等商業(yè)價值不夠重視，銀行難以精準評估企業(yè)的真實信用狀況和還款能力，往往選擇保守貸款策略。

據(jù)了解，中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)融資普遍存在“三難”痛點：商業(yè)價值、專利等無形資產(chǎn)評估難、銀企信息不對稱、金融機構(gòu)風(fēng)險管控難度大。

今年上半年，商業(yè)價值信用貸政策發(fā)布后，博旺興源憑借A等信用評級，獲得浦發(fā)銀行武漢分行發(fā)放的1000萬元商業(yè)價值信用貸款額度。

湖北創(chuàng)新解法直擊核心——通過省級平臺“鄂融通”“智慧大腦”打通科技、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)等多個部門數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)了企業(yè)信用畫像的精準生成，為金融機構(gòu)提供客觀量化的授信標尺；同時建立政府、銀行風(fēng)險分擔(dān)機制，配套貼息政策降低融資成本，通過“數(shù)據(jù)增信+財政托底”雙輪驅(qū)動，讓金融機構(gòu)“看得懂”企業(yè)價值、“敢放貸”支持創(chuàng)新。

落地：浦發(fā)實踐，彰顯政策精準效能

“信貸評價從固定資產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向創(chuàng)新實力導(dǎo)向?！蔽錆h帝舍智能科技有限公司總經(jīng)理孟群介紹說，憑借700多項全球?qū)＠衲?月，企業(yè)通過“浦惠來了”App線上申請到880多萬元知識價值信用貸款。

孟群介紹，作為武漢滴水智能科技子公司，該企業(yè)專注智能清潔領(lǐng)域技術(shù)研發(fā)，產(chǎn)品銷往全球市場，此次通過全線上審批流程，一周內(nèi)完成大額信用貸款投放，精準匹配了企業(yè)產(chǎn)品國際化拓展的流動資金需求。

據(jù)介紹，浦發(fā)銀行打造的“浦惠來了”App是專門面向科技型企業(yè)和中小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)平臺。目前，該App已上線湖北省知識價值信用貸與商業(yè)價值信用貸產(chǎn)品，打造“3分鐘申貸、全流程線上化”的融資生態(tài)。平臺不僅實現(xiàn)與“智慧大腦”“鄂融通”的數(shù)據(jù)直連，還嵌入財稅咨詢、專利申報等增值服務(wù)，助力企業(yè)全維度降本增效。

“我們在武漢光谷、沌口等國家級開發(fā)區(qū)設(shè)立科技特色支行，配備‘產(chǎn)業(yè)顧問+客戶經(jīng)理'雙團隊，為區(qū)域特色科技類產(chǎn)業(yè)提供精準服務(wù)?！逼职l(fā)銀行武漢分行相關(guān)負責(zé)人介紹，該行還構(gòu)建了服務(wù)企業(yè)全生命周期的涵蓋5大類基礎(chǔ)服務(wù)、7項特色產(chǎn)品及動態(tài)補充的多元化產(chǎn)品體系，實現(xiàn)初創(chuàng)期至成長期企業(yè)融資需求的精準匹配。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，浦發(fā)銀行武漢分行知識價值信用貸累計服務(wù)客戶數(shù)195戶，合計授信金額119.81億元，累計放款金額42.58億元；商業(yè)價值信用貸累計服務(wù)客戶數(shù)45戶，合計授信金額6.43億元，累計放款金額4.6億元。

效應(yīng)：活水澆灌，澎湃荊楚創(chuàng)新活力

“近些年，省級層面對中小微企業(yè)、科技型企業(yè)的政策支持體系持續(xù)完善?！蔽錆h奧綠新生物科技股份有限公司總經(jīng)理吳斌說，公司是武漢光谷生物城的創(chuàng)新型企業(yè)，目前已建成專業(yè)面向臨床的一站式醫(yī)工融合孵化平臺，其自主研發(fā)的人工血管等產(chǎn)品打破了國外技術(shù)壟斷。

吳斌介紹，去年企業(yè)因定增款與續(xù)貸資金銜接問題陷入資金周轉(zhuǎn)困境，浦發(fā)銀行武漢分行通過純線上信用貸款三天內(nèi)放款400余萬元。今年商業(yè)價值信用貸、知識價值信用貸政策落地后，速度更快、利率更低，企業(yè)融資效率與成本優(yōu)勢進一步凸顯。

“知識價值信用貸”“商業(yè)價值信用貸”模式的探索，正在湖北催生積極的“化學(xué)反應(yīng)”。

目前，湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺已匯聚28.5萬家科創(chuàng)企業(yè)，吸引21家金融機構(gòu)入駐，上線包括信貸、擔(dān)保、保險、投資在內(nèi)的51項科技金融產(chǎn)品。截至今年6月初，湖北中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款累計放款超40億元，一批特色鮮明、市場認可的中小微企業(yè)加速成長壯大。

最直接的感受來自企業(yè)。多家獲得“知識價值信用貸”“商業(yè)價值信用貸”支持的企業(yè)負責(zé)人表達了類似心聲：以知識價值、商業(yè)價值為核心的信用評價機制，審批高效、利率優(yōu)惠，切實激勵了企業(yè)聚焦研發(fā)創(chuàng)新的定力。（新華網(wǎng) 吳文華）